La administración Biden propuso el martes eliminar la deuda médica de los informes crediticios de más de 15 millones de estadounidenses, facilitándolo a millones. para calificar para préstamos para automóviles, viviendas y pequeñas empresas.

La norma propuesta, que pasará por un período de audiencia pública, no entrará en vigor de inmediato. Prohibiría a los proveedores de atención médica compartir deudas médicas con proveedores de crédito y les prohibiría considerar información médica al aprobar préstamos.

La vicepresidenta Kamala Harris dijo que la medida mejoraría «la salud financiera y el bienestar de millones de estadounidenses».

«Una de las consecuencias más importantes de tener una deuda médica es el daño que causa al puntaje crediticio de una persona», dijo la Sra. Harris. “La deuda médica está dificultando que millones de estadounidenses obtengan un préstamo para un automóvil, un préstamo para una vivienda o un préstamo para pequeñas empresas, todo lo cual a su vez hace que sea más difícil simplemente salir adelante, y mucho menos salir adelante. Es que no es justo.»

La deuda médica a menudo ocupa un lugar preponderante en las vidas de los estadounidenses, s estimado en 20 millones debe más de $250 a proveedores de atención médica. Los estadounidenses negros e hispanos tienen más probabilidades de reportar facturas morosas, al igual que aquellos con bajos ingresos o aquellos que no tienen seguro. En encuestasLos estadounidenses describieron haber pedido préstamos y haber trabajado horas extras para cubrir esas deudas.

Mientras la economía y la inflación sacudían a los votantes durante el primer mandato del presidente Biden, los esfuerzos de su administración por contener el gasto se convirtieron en el centro de su campaña de reelección. Sus asistentes creen que medidas como éstas Reducir el precio de productos recetados como la insulina. o los inhaladores ya están siendo percibidos por los votantes y ayudarán a mejorar la percepción de la agenda interna de Biden. El presidente también se ha basado en esos logros económicos para convencer a los votantes de color -la base de su electorado- que cumplió su plan de igualdad racialaunque los tribunales han bloqueado propuestas más amplias.

Es probable que la política no entre en vigor hasta principios del próximo año, según funcionarios de la administración que hablaron bajo condición de anonimato para discutir los detalles de la propuesta. El período de audiencia pública se extiende hasta el 12 de agosto.

Harris dijo que la propuesta era parte de un esfuerzo más amplio de la Casa Blanca para abordar la deuda médica: la administración ha perdonado 650 millones de dólares hasta ahora. La nueva política no reducirá la deuda médica ni detendrá todas las tácticas agresivas de cobro. Esto solo afectará la información sobre las deudas impagas que los proveedores de atención médica hayan vendido a las agencias de cobranza.

Pero la administración Biden planea vender la norma como una forma de ayudar a los estadounidenses a lograr una mayor libertad financiera.

Así lo dijo el martes Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. investigación realizada por una agencia federal independiente en 2022 descubrió que el cobro de deudas médicas aparecía en 43 millones de informes crediticios.

«No elimina la deuda médica subyacente que tienen los consumidores», dijo Fredric Blavin, jefe de investigación asociado del Urban Institute. «Esta política ataca el síntoma, no la causa raíz».

Blavin esperaba que la política diera un impulso a los consumidores que necesitan mejores puntajes crediticios para alquilar un apartamento o comprar un automóvil. Pero también dijo que podría haber consecuencias no deseadas: los hospitales, por ejemplo, serían más propensos a intentar cobrar sus deudas de otras formas, como demandar a los pacientes, embargar sus salarios o cortando el cuidado – porque ya no tienen la táctica de informar a las agencias de crédito.

«No está claro cuáles serán esos efectos», dijo. «Los hospitales podrían ser más agresivos desde el principio en la recolección si saben que no tienen esta herramienta disponible».

Esa deuda vale decenas de miles de millones. Se encuentra en agencias de cobranza, donde los hospitales a menudo envían facturas que los pacientes no han pagado durante meses o años. Estas deudas podrían resultar extremadamente perjudiciales para las puntuaciones crediticias de los pacientes durante décadas.

Eso ha cambiado significativamente en los últimos años, ya que tres de las agencias de informes crediticios del país (TransUnion, Equifax y Experian) han eliminado gran parte de esa deuda de los informes crediticios. En los últimos dos años han dejado de reportar deudas menores a $500 y aquellas que llevan menos de un año en cobranza.

Esos cambios borraron la deuda médica de los informes crediticios de millones de estadounidenses, según un un estudio reciente del Instituto Urbano. La proporción de estadounidenses con facturas médicas impagas en sus informes crediticios disminuyó del 12 por ciento en agosto de 2022 al 5 por ciento en agosto de 2023.

Los estadounidenses cuya deuda médica cayó de sus informes crediticios durante ese tiempo vieron sus puntajes crediticios aumentar en un promedio de 30 puntos, encontró una investigación del Urban Institute, sacándolos del rango de crédito «subprime» y acercándolos al crédito «prime».

Eso todavía deja a unos 15 millones de estadounidenses con $49 mil millones en deudas médicas pendientes en sus informes crediticios, según investigación de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidorla agencia gubernamental que hará cumplir la nueva regla.

Esos pacientes son los que más se beneficiarán de las políticas de la administración Biden.

«Hay razones fundadas para afirmar que los informes crediticios reflejan mal comportamiento, no mala suerte», dijo Neale Mahoney, economista de Stanford que estudia la deuda médica. «La deuda médica a menudo es el resultado de ‘mi hijo me rompió el brazo, tuve mala suerte y ahora tengo muchas facturas'».

Sr. Mahoney publicó un estudio este año, que observó el efecto de no sólo dejar de informar la deuda médica a las agencias de crédito, sino también su completa eliminación. Los resultados fueron sorprendentes y no mostraron mejoras en las calificaciones crediticias ni en el acceso a la atención médica para la gran mayoría de los pacientes.

Sin embargo, hubo un pequeño subconjunto de pacientes que vieron mejoras: aquellos que solo tenían deuda médica en su informe crediticio y ningún otro tipo de préstamos o facturas pendientes. Para ese grupo, dijo Mahoney, las políticas de la administración Biden probablemente sean las más importantes.

«Algunas personas se beneficiarán», afirmó Mahoney. «Pero para otros, su situación financiera ya estaba en desorden, por lo que el impacto en su acceso al crédito será más limitado».

Stacy Cowley contribuyó con informes desde Nueva York.



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