De critérios de elegibilidade rigorosos a taxas de juros variáveis, muitos obstáculos precisam ser superados. Este guia ajudará você a navegar no processo de obtenção de um empréstimo educacional na Índia para aqueles que desejam prosseguir com o ensino superior no país.
Desafios para obter um empréstimo educacional
Obter um empréstimo educacional envolve várias etapas, e essas etapas não são tão simples quanto parecem. No entanto, com a abordagem certa, você pode garantir um empréstimo mais facilmente.
Critério de eleição: Para muitos estudantes, a corrida para obter um empréstimo educacional termina antes mesmo de começar. Um dos principais desafios que os estudantes enfrentam é atender aos rigorosos critérios de elegibilidade definidos pelos bancos. Os requisitos geralmente incluem uma pontuação de crédito alta, um co-signatário com um histórico financeiro sólido e a faculdade ou instituição sendo categorizada como elegível para o empréstimo. Essas condições podem ser particularmente desafiadoras para estudantes de setores economicamente mais fracos. Mesmo que um estudante consiga atender a esses critérios, há casos em que os bancos se recusam a fornecer empréstimos para instituições que não sejam afiliadas ao governo ou instituições privadas de ponta.
Processo de inscrição complicado: Os alunos que atendem aos critérios de elegibilidade enfrentam outro obstáculo: o processo de inscrição. O formulário de inscrição varia de banco para banco, mas os elementos comuns exigidos por todos os bancos incluem duas fotos tamanho passaporte, certificados de graduação, certificados de ensino médio ou folhas de notas do ensino médio, identificação de eleitor, cartão PAN, cartão Aadhaar para comprovante de endereço e idade e detalhes sobre a renda dos pais. Esse processo geralmente envolve várias visitas ao banco e longos períodos de espera para aprovação.
Os perigos dos juros altos: O medo de altas taxas de juros é algo que todo aluno e seus pais ou responsáveis enfrentam. As taxas de juros variam de banco para banco, normalmente variando de 9% a 14%. A taxa de juros também depende do valor do empréstimo. Por exemplo, o State Bank of India oferece uma taxa de juros de 11,15% para empréstimos abaixo ou acima de 7,5 lakhs. No caso do Axis Bank, o ROI efetivo é de 15,20% para empréstimos de até 4 lakhs, 14,70% para empréstimos acima de 4 lakhs e até 7,5 lakhs, e 13,70% para empréstimos acima de 7,5 lakhs.
Falta de consciência: Há uma considerável falta de conscientização entre os estudantes e suas famílias sobre a disponibilidade de empréstimos educacionais e os termos e condições específicos associados a eles. Muitos desconhecem os vários esquemas e subsídios fornecidos pelo governo para tornar os empréstimos educacionais mais acessíveis.
Empréstimos educacionais: maneiras de aparar as arestas
Acima, discutimos as dificuldades enfrentadas ao obter um empréstimo educacional. No entanto, aqui estamos fornecendo algumas maneiras que podem tornar o processo de obtenção de um empréstimo educacional mais acessível:
O processo de obtenção de um empréstimo educacional pode ser tornado mais acessível por meio de várias medidas:
- Simplificando os critérios de elegibilidade: Reduzir os critérios de elegibilidade que não comprometam os interesses da instituição financeira pode ajudar mais estudantes a se qualificarem para empréstimos.
- Simplificação da papelada: simplificar o processo de papelada e criar linhas de atendimento dedicadas para alunos e pais pode facilitar o processo de inscrição.
- Aumentando a conscientização: O governo e as instituições financeiras devem se concentrar em espalhar a conscientização sobre a disponibilidade de empréstimos, o processo de inscrição e os benefícios de vários esquemas. Colaborar com instituições educacionais para educar os alunos sobre esses empréstimos pode ser benéfico.
- Promoção de esquemas governamentais: esquemas como o Credit Guarantee Fund Scheme for Education Loans (CGSEL) e o Central Sector Interest Subsidy Scheme (CISI) devem ser amplamente promovidos. O CISI foi implementado em 2019. Este esquema fornece subsídios de juros durante o período de moratória (período do curso mais um ano) em empréstimos educacionais tomados de bancos programados sob o Model Education Loan Scheme da Indian Banks Association. Ele está disponível para alunos de seções economicamente mais fracas cuja renda parental anual é de até Rs. 4,5 lakhs de todas as fontes. Sob o esquema CGFSEL, o Governo Central fornece uma garantia para empréstimos educacionais aproveitados por alunos sem qualquer garantia colateral ou garantia de terceiros para um limite máximo de empréstimo de Rs. 7,5 lakhs.
Muitas pessoas ainda não estão cientes de tais esquemas governamentais. O Governo Central pode promover e espalhar a conscientização sobre esses esquemas para o público em geral, para que mais estudantes possam buscar educação superior sem que o fardo financeiro recaia sobre seus pais.
